Лучшие карты рассрочки в 2020

Карта рассрочки - удобный инструмент для оплаты товаров, услуг в рамках партнерской программы без переплаты на срок, установленный продавцом. Лучшие банки Москвы выпускают платежный продукт абсолютно бесплатно под 0 % обслуживания, предусматривают удобство обслуживания в личном кабинете через сайт, мобильное приложение. В борьбе за внимание клиентов финансовые организации также совершенствуют услугу, добавляют дополнительные опции (повышенный процент на сумму собственных средств, кэшбэк, снятие наличных).

 

 

Что значит карта рассрочки

 

Карта рассрочки - банковский платежный продукт, предназначенный для оплаты товаров услуг в беспроцентный кредит, через партнерскую сеть магазинов, поставщиков услуг. Заемные средства, предоставленные банком, ограничены лимитом, установленным индивидуально. Срок рассрочки определяет магазин-партнер или держатель карты в момент оплаты через POS-терминал, онлайн. Размер ежемесячных платежей банк рассчитывает путем деления суммы покупки на срок действия рассрочки (в месяцах). Обязательные платежи также включают штрафы, пени за несвоевременную оплату ежемесячного платежа, годовое обслуживание карты рассрочки, дополнительные услуги при наличии.

 

Обзор ТОП 6 лучших карт рассрочки в Москве на 2020 год - рейтинг

 

1. Карта рассрочки «Совесть» от Киви банка

 

 

Официальный сайт: https://sovest.ru/

 

«Совесть» от Киви банка - самая выгодная карта рассрочки с бесплатным выпуском, обслуживанием, овердрафтом 5 000…300 000 рублей, лимитированным сроком действия - 5 лет. Льготный период рассрочки устанавливают партнеры банка. Заказать пластиковую карту Киви банк предлагает удаленно или офлайн. Достаточно заполнить заявку, дождаться решения за 5 минут, получить продукт удобным способом (в офисе/курьером по Москве, области). На телефон придёт сообщение с краткой инструкцией по активации. Услуги SMS-оповещений бесплатные.

 

 

Важно знать! Карту рассрочки также распространяют агенты QIWI Банка в торговых центрах Москвы.

 

Сумма и график платежей отображается в личном кабинете на сайте банка, мобильном приложении на платформе Android, iOS. Пополнять счет удобно наличными в QIWI терминале (комиссия 1.5%), банковским переводом, в магазинах Связной, офисах Контакт, Мобил Элемент. Допускается внесение собственных денег сверх установленных лимитов для оплаты товаров, услуг партнеров, личных целей.

 

 

Условия пользования:

 

  • перевыпуск по истечении срока действия - 0 рублей, при утрате, порче - 690 рублей;
  • годовые ставки - 0 %;
  • ставки за пользование займом по окончании грейс-периода - 10 % годовых;
  • дата внесения обязательных платежей - до окончания месяца, следующего за расчётным периодом;
  • срок рассрочки - 1…12 месяцев;
  • штраф за просрочку - 590 рублей;
  • пополнение счета - 0 рублей.

 

Полезные опции

 

КИВИ банк постоянно совершенствует функционал карты, расширяет базу партнеров, предлагает взять рассрочку в магазинах, не участвующих в программе. Достаточно подключить опцию «Покупки во всех магазинах России», оформить покупку в кредит на 2 месяца. Также вниманию клиентов предлагается опция, позволяющая снимать наличные в любом банкоматах Москвы, подключив услугу в личном кабинете. Функция бесплатная. Лимит одного снятия - 7 500 рублей, за месяц - 20 000 рублей. Срок рассрочки на снятую сумму - 60 дней. Комиссия за получение наличных в Москве - 599 рублей.

 

 

Функция «Десятка» дает возможность оформления рассрочки сроком 10 месяцев у всех партнёров (на протяжении срока действия услуги). Комиссия - 499 рублей. Подключение рассрочки сроком 1 месяц повлечет дополнительные расходы суммой 599 рублей, плата за рассрочку сроком 3 месяца составит 999 рублей. Многим также будет интересна программа «Покупки за границей». Срок действия услуги 2 месяца. Комиссия - 5 % при совершении операций в рублевой валюте.

 

2. Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

 

 

Официальный сайт: https://sovcombank.ru/cards/halvacards/

 

Карта «Халва» позволяет совершать ежедневные покупки в рассрочку до 3 лет без первоначального взноса, комиссий, переплат в магазинах-партнерах. Сумма кредита делится на равное количество платежей, соответствующих длительности кредита в месяцах.

 

 

Условия пользования:

 

  1. Карта рассрочки доступна клиентам Москвы бесплатно, без комиссии за годовое обслуживание.
  2. Оплата покупок в партнерской сети, сторонних магазинах проводится собственными средствами, в рассрочку.
  3. Расходы под контролем клиента. Подробная информация о совершенных операциях, дате и сумме платежей отображена в личном кабинете на сайте банка, мобильном приложении на базе iOS, Android.
  4. Технология PayPass, позволяет совершать платежи в одно касание, экономить время на введении пин-кода или подписи чека.
  5. Программы рассрочки по карте Халва действуют на предприятиях торговли, сервисах-партнерах, функционирующих на территории Москвы, России. Актуальный список удобно отслеживать на сайте финансовой организации.

 

 

  1. Способы пополнения счета разнообразны - посредством банкоматов, кассы Совкомбанка, сторонних организаций, Почту России, безналичным переводом.
  2. Возобновляемый лимит карты «Халва» (максимум 350000 рублей) устанавливается согласно запросам клиента, может быть скорректирован банком при оценке платежеспособности заемщика.
  3. Эмиссия, обслуживание бесплатно.
  4. Перевыпуск карты рассрочки при утере, краже -           450 рублей, по окончанию срока действия            - 0 рублей.
  5. Действие пластика -            5 лет.
  6. Снятие кредитных средств наличными в Москве -       нет.
  7. Комиссия за получение собственных денег - 0 рублей.
  8. СМС, мобильный банкинг -          0 рублей.
  9. Пополнение счета - 0 рублей.

 

Специальные предложения

 

Совкомбанк предлагает сделать 5 ежемесячных покупок на сумму более 10000 рублей, получить выгодный кэшбэк + увеличение ставки по банковским вкладам на 1%, остатку собственных средств (7,5 % вместо 6,5 %). Кэшбек при оплате покупок собственными деньгами определяется способом проведения платежа:

 

  • 12% при оплате телефоном (посредством программ Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay) в магазинах-партнерах, 3% при расчетах картой, онлайн;
  • 3 % при бесконтактных платежах в сторонних магазинах Москвы, 1 % - онлайн или картой.

 

 

Совершая платежи в партнерской сети 6 месяцев подряд, владельцы карты Халва автоматически получают возможность участия в акции «Любимая покупка», возвращая 20 % с суммы (1 раз/полгода). За покупки в рассрочку банк начисляет кэшбек 5 % при бесконтактной оплате в партнерских магазинах Москвы. Услуга не распространяется на оплату картами.

 

Как оформить

 

Необходимо заполнить анкету онлайн, дождаться решения банка, получить карту курьером, в офисе Москвы. Продукт доступен гражданам РФ возраст от 20-80 лет. Обязательным условием является наличие официального трудоустройства (стаж более 4 месяцев), личного телефона.

 

3. «Карта рассрочки» банка Хоум Кредит

 

 

Официальный сайт: https://www.homecredit.ru/karty/karta-rassrochki/

 

Карта рассрочки «Хоум Кредит» анонсирована в 2017 году как уникальный продукт, позволяющий покупать товары офлайн и онлайн магазинов в рассрочку 2-3 месяца. Владельцам платежного инструмента остается выбрать лучший товар, услугу в интересующем магазине Москвы, оплатить заказ картой. Покупка равномерно распределится на 2-3 платежа, подлежащих ежемесячной оплате.

 

Условия пользования:

 

  • выпуск, перевыпуск, обслуживание пластика в Москве – бесплатно;
  • кредитная линия – 10 000…300 000 рублей;
  • процентные начисления в период действия рассрочки – 0 %;
  • при неуплате ежемесячных взносов – 29,9 % годовых;
  • обналичивание кредитных средств – нет;
  • СМС-уведомления - 99 рублей/месяц при совершении транзакций;
  • ежемесячное формирование выписок по счету – 0 рублей;
  • лучшие сервисы дистанционного управления – бесплатные;
  • пополнение карты рассрочки посредством банкомата, терминала, кассы банка в Москве – 0 рублей.

 

 

Характерные отличия карты рассрочки «Хоум Кредит»:

 

  1. Использование через платежные терминалы в РФ, за рубежом, оплата покупок онлайн.
  2. Продукт относится к платежной системе Виза, категории Классик.
  3. Пластик не именной, с чипом, системой PayWave. Возможна привязка к Apple Pay.
  4. Снятие наличных в банкоматах, кассах банка «Хоум Кредит» финансовая организация не предусматривает.
  5. Карта рассрочки предоставляется кредитором в Москве без справок о доходах, залога, поручителей.
  6. Оформляя услугу в сети лучших партнеров банка, пользователи получают возможность продления срока рассрочки до 12 месяцев. Лучшие условия покупки предлагает компания Аэрофлот — 120 дней, Ситилинк — 180 дней, Шатура — 10 месяцев, Vsekupi.online — 1 год.

 

 

Заказать карту легко. «Хоум Кредит» предлагает оставить заявку на официальном сайте, дождаться моментального решения онлайн или обратиться в офис Москвы, подать запрос через менеджера. При оформлении услуги необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, дополнительный документ на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт. Требования к заемщику минимальны: прописка в РФ, возраст 18-64 года, проживание в регионе оформления карты рассрочки, трудоустройство более 3 месяцев.

 

4. Карта рассрочки «#Вместоденег» от Альфа-Банка

 

 

Официальный сайт: https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/vmesto-deneg/

 

Карта рассрочки «Вместо денег» Альфа банка - удобный инструмент для совершения покупок у партнеров компании в рассрочку максимальным сроком 24 месяца. Продукт располагает функциями обычной кредитки с увеличенным льготным периодом, оплачивая картой покупки в обычных магазинах, льготный период составит 60 дней.

 

Условия пользования:

 

  1. Тип платежной системы – MasterCard с чипом, системой PayPass.
  2. Создание, обслуживание лучшего банковского продукта – 0 рублей.
  3. Кредитная линия - 3000 - 100 000 рублей.
  4. Процентные начисления по окончании срока кредитования – 10 % годовых.
  5. СМС-уведомления – 59 рублей/месяц.
  6. Штрафы за просрочку - 0,01 % (распространяются на покупки у партнеров).
  7. Пеня за неуплату покупок сторонних ресурсов - 500 рублей + 10 % годовых.
  8. Действие карты рассрочки – в Москве, России, за рубежом.

 

 

Процедура получения карты предусматривает необходимость оставить заявку на сайте банка, получить положительный ответ, спустя 2-3 дня забрать пластик в офисе. Заказать платежный инструмент в банковском подразделении не получится. Процесс отправки заявки на пластик реализуется дистанционно. Получить карту рассрочки могут граждане, удовлетворяющие следующим требованиям:

 

  • возрастной ценз - 18…85 лет;
  • постоянный заработок - более 5 000 рублей;
  • регистрация, проживание в регионе присутствия банка;
  • наличие контактного телефона (мобильного или стационарного).
  • предоставление полного пакета документов - паспорта, второго удостоверения личности на выбор (водительские права, ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, ОМС, именная банковская карта), дополнительные бумаги, запрашиваемые банком.

 

 

Важные моменты:

 

  1. Альфа Банк устанавливает лимиты по кредитным картам. Допустимый предел - две кредитки. Третью карту оформить не получится.
  2. При отказе в выдаче карты рассрочки повторно отправить заявку получится через 30 дней.
  3. Банковский пластик многим будет удобно привязать к Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay, оплачивая лучшие покупки в Москве бесконтактно.
  4. Расплачиваясь за товары, услуги в сети партнеров, система автоматически укажет предельный срок рассрочки, рассчитает размер ежемесячных взносов. Информация доступна в интернет-банке, мобильном банкинге, по телефону горячей линии в Москве, РФ.
  5. За несколько дней до даты обязательного взноса банк отправляет на телефон соответствующее напоминание.

 

5. Карта рассрочки «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банк

 

 

Официальный сайт: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/

 

Банк Tinkoff предоставляет рассрочку по всем кредитным картам при совершении покупок в партнерской сети торговых точек на территории Москвы. Если приобрести продукт в рассрочку не удастся, кредитная карта «Тинькофф Платинум» оставляет возможность оформления покупок в сторонних магазинах, подключив программу в личном кабинете. Однако, банк начислит проценты согласно действующему тарифному плану.

 

 

Общие условия пользования:

 

  • ежемесячные взносы - 8 % (минимум 600 рубле)
  • кэшбэк - 3…30 %;
  • наличие мобильного, интернет-банкинга;
  • комиссия за снятие наличных 2,9 % + 290 рублей;
  • бесплатный выпуск пластика;
  • годовое обслуживание - 590 рублей;
  • бесплатный выпуск дополнительной карты;
  • погашение долга (переводом с карты на карту, пополнение наличными, банковским переводом) – бесплатно;
  • лучший интернет-, мобильный банкинг - 0 рублей;
  • информирование о выпуске, пополнении, блокировки карты - бесплатно;
  • оповещение об операциях - 59 рублей в месяц;
  • комиссия за выдачу наличных - 2,9% + 290 рублей;
  • срок рассрочки устанавливает компания-партнер;
  • сумма рассрочки списывается с доступного кредитного лимита без процентов;
  • количество оформляемых рассрочек - не ограничено;
  •  кредитный лимит карты определяется суммой доходов владельца, минимум 300 000 рублей.

 

 

Компания Тинькофф обслуживает клиентов дистанционно. Помощь в решении вопросов предоставляет круглосуточно по телефону или онлайн. Стать клиентом банка, получить карту рассрочки Тинькофф - очень просто. Достаточно заполнить анкету на сайте финансовой организации, предоставить скрин паспорта, подтверждений трудоустройства, размера доходов, имущества. После принятия анкеты банк примет решение, отправит клиенту на телефон сообщение с результатами рассмотрения заявки. При положительном ответе с заявителем свяжется представитель банка, уточнит время, адрес доставки кредитной карты по Москве в течение 1-7 дней.

 

6. «Карта рассрочки» банка Русский стандарт

 

 

Официальный сайт: https://www.rsb.ru/cards/rassrochka/

 

Карта рассрочки «Русский Стандарт» - кредитка, используемая для покупок в рассрочку через магазины партнеров, других торговых точек. Особенность программы заключается в отсутствии необходимости выпускать отдельный пластик. Банк подключает услугу к имеющимся продуктам по запросу клиента.

 

Виды рассрочки по кредитной карте БРС:

 

  1. Рассрочка в любом магазине, интернете. Услуга предоставляется по кредиткам новых образцов, например, Русский Стандарт Platinum, Black. Процентный период действует 3 месяца. Минимальная сумма покупки 3000 рублей. Активация программы проводится в интернет, мобильном банкинге после оплаты товара или услуги с карты.
  2. Оформление рассрочки в магазинах-партнерах по Москве. Условия покупок определяются продавцом. Диапазон рассрочки 2 - 24 месяцев. Список лучших магазинов-партнеров «Русский Стандарт» размещен на сайте банка, в программе для мобильных устройств.

 

 

Дополнительные условия карты рассрочки от Русского Стандарта:

 

  1. Банк предлагает подключить опцию к кредитным картам с программами лояльности RS Cashback, RSB Travel, Miles&More.
  2. Максимальная сумма покупки ограничена кредитным лимитом карты рассрочки.
  3. Рассрочка вне сети партнеров банка действует для покупок суммой более 3000 рублей.
  4. Карта рассрочки БРС с грейс-периодом 55 дней позволяет снимать наличные.
  5. Схема расчетов ежемесячных платежей максимально упрощена – достаточно величину расходов разделить на срок рассрочки.

 

 

  1. При подключении рассрочки вне магазинов партнерской сети услуга по начислению кэшбэка деактивируется.
  2. Владельцем платежного инструмента может стать гражданин Москвы, регионов РФ со стабильным доходом, постоянной регистрацией в зоне присутствия финансового учреждения возрастом 25-65 лет.
  3. Срок действия карты рассрочки - 5 лет.
  4. Заявки на оформление платежного инструмента банк принимает онлайн, в офисе.
  5. Погашать задолженность по карте рассрочки клиентам рекомендуется в офисе банка, через личный кабинет, «Почту России», терминалы «Элекснет», «Киви», салон связи «Евросеть», приемные банкоматы.

 

Чем отличается кредитная карта от карты рассрочки - сравнение

 

Главное отличие карты рассрочки от кредитки - бесплатный период использования заемных средств. Льготный период кредитных продуктов установлен банком в рамках фиксированного размера, срок рассрочки определяет партнер финансового учреждения. Бесплатный выпуск, перевыпуск, обслуживание также отличает новый продукт от стандартной кредитки. Дополнительным преимуществом является простота оформления, минимальные требования к клиентам, возобновляемая кредитная линия. Однако, лимит карты рассрочки предусмотрен для совершения покупок, а кредитка - использования заемных средств по собственному усмотрению, включая оплату товаров, услуг, снятие наличных.

 

В остальном продукты похожи: выполнены из пластика, имеют встроенный чип, поддерживают технологию безопасных платежей, работают на базе платежной системы Виза или MasterCard, выпускаются на определенный период времени. Кредитный лимит рассчитывается банком индивидуально. Обязательный платеж, подлежащий ежемесячному внесению, обычно определяется соотношением суммы к сроку рассрочки. Большинство платежных инструментов принимаются торговыми точками по всему миру через платежный терминал, сеть Интернет.

 

 

Частые вопросы

 

Можно ли снять деньги с карты рассрочки?

По умолчанию наличные деньги с карты рассрочки в пределах кредитного лимита снять невозможно. Если пользователь попытается провести операцию через банкомат, увидит соответствующую ошибку на экране, в кассе также получит отказ.

 

Можно ли оплатить кредит картой рассрочки?

Погасить задолженность по кредиту картой рассрочки не удастся.

 

Какие плюсы и минусы карты рассрочки?

Положительные характеристики карты рассрочки:

 

  1. Управление услугами через личный кабинет интернет-банка, мобильного приложения.
  2. Пополнение счета - привычными способами.
  3. Бесплатный перевыпуск карты по истечении срока действия.
  4. SMS-информирование - 0 рублей.
  5. В отдельных случаях удается заработать дополнительные баллы за покупки.

 

Ограничения:

 

  • небольшая сеть магазинов партнеров - обычно близко 1000;
  • не всегда в магазинах-партнерах самая низкая цена;
  • лимит меньше, относительно стандартных кредиток;
  • снятие наличных не предусмотрено.

 

На чем зарабатывают карты рассрочки? В чем подвох?

Реализуя товары по программе просрочки, партнеры предоставляют банкам бонусы. Клиенты оплачивают покупку без наценки, процентов за использование кредитной линии. Так карты рассрочки набирают популярность в России.